國首單小貸小額信貸履約保證保險在滬推出

7月23日上午，中國太平洋財產保險股份有限上海分高雄借錢與上海徐彙大眾小貸簽署了全國小貸行業首單貸款履約保險合同。通過保險和小貸共擔風險的機制，為科創企業、小微企業提供“無抵押信用貸款”。

　　當天，上海小貸協會與太平洋產險上海分簽署了《關於推進上海小貸行業履約保證險合作的備忘錄》。“太平洋產險上海分、徐彙大眾小貸、上海同昌生物科技”三方簽署了全國小貸行業首單貸款履約保險合同。

　　目前首家企業上海高雄汽車借款同昌生物醫藥科技有限已向太平洋產險上海分遞交投保資料，通過核保部門審核已批准其貸款金額100萬的投保申請，企業拿到保單以後就可以向小貸完成貸款。
　　本次試點推進的小貸履約保證保險貸款業務，主要客戶定位於服務本市科技創新型小微企業，包括尚處於孵化器的初創企業，單戶金額一般不超過100萬元。由於這些企業“輕資產、無抵押”，也難以落實有效的保證擔保，通過開展履約保證保險貸款業務，對這些企業而言，是引入了一種全新的信用增進機制，使其有機會獲得發展所需的資金支持；對小貸而言，則是在傳統的擔保、抵押、質押方式之外，開辟了另一種類型的有效擔保方式，促其放貸業務開展，因而是一種“雙贏”的合作。
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　　近年來，由於受小微企業經營形勢以及部分融資擔保自身擔保能力有限等因素影響，本市小貸各類貸款中，以保證擔保為傳統擔保方式的貸款有所萎縮，而大批科創企業、小微企業大部分是輕資產，對“無抵押信用”貸款需求非常強烈。為此，上海市金融辦地方處積極牽頭組織小貸協會、有關保險、小貸，擬引入保險機制，探索開展小貸履約保證保險貸款業務試點。此項保險產品的推出打破了保險只與商業銀行合作開展貸款履約保證保險的模式，保險以自身的償付能力和保險的風險經營特點取代擔保參與小額貸款的貸款業務，給了小額貸款和貸款企業更多的選擇機會。

　　據介紹，履約保證保險是指保險向履約保證保險的受益人（即債權人）高雄小額信貸承諾，如被保險人（即債務人或借款人）未按照合同約定或法律規定履行義務，則由該保險承擔賠償責任的一種保險形式。履約保證保險在國際上是一個相對成熟的產品，但在國內，保險對保證保險的合作對像要求較高，主要限定在商業銀行。



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